Новости ипотеки
ЦБ обратился в ФАС из-за комиссий банков за выдачу льготной ипотеки
Банк России обратился в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) в связи с практикой взимания банками комиссии с застройщиков за выдачу льготной ипотеки. Такие действия приводят к несправедливой конкуренции и завышению стоимости жилья. Об этом 16 февраля на пресс-конференции сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Она отметила, что часть крупных банков уже отказались от взимания комиссий, но эта часть — небольшая. Помимо обращения в ФАС, ЦБ также попросил оператора льготных ипотечных программ ДОМ.РФ увеличивать лимиты по кредитам в первую очередь тем банкам, которые не применяют комиссии. Таким образом, они смогут занять более выигрышное положение, нежели использующие комиссии.
Другой негативный фактор — завышение стоимости жилья. Уплаченные комиссии застройщики включают в стоимость квартир, которая в итоге превышает рыночную. «Поэтому мы с банками будем работать в рамках наших надзорных полномочий, чтобы жилье, залоги оценивались соответствующим образом, в соответствии с рынком», — добавила Набиуллина.

В конце декабря — середине января ряд крупных российских банков, включая Сбер и ВТБ, заявили, что будут выдавать ипотеку по льготным госпрограммам, только если строители-партнеры будут платить им соответствующие «субсидии». Застройщики стали перекладывать свои дополнительные расходы в цены. ЦБ увидел в этом риски для ипотечных заемщиков. Некоторые банки объявили, что не будут брать комиссии, а строители стали продвигать их предложения как более выгодные для клиентов. ФАС обещала проверить обоснованность установления комиссий.

Риэлтор – это профессионал, который оказывает помощь и консультации при покупке квартиры. В данной статье мы рассмотрим несколько причин, почему вам стоит обратиться к риэлтору при приобретении недвижимости.

1. Экспертиза и опыт. Риэлторы обладают глубоким знанием рынка недвижимости и имеют опыт работы с различными типами сделок. Они помогут вам определить ваши потребности, предложат наиболее подходящие варианты и дадут профессиональную оценку объектов недвижимости.
2. Поиск и подбор объектов. Риэлторы имеют доступ к базам данных с объявлениями о продаже квартир и могут предложить вам наиболее подходящие варианты, соответствующие вашим требованиям. Они также смогут организовать просмотр выбранных квартир и предоставить дополнительную информацию о них.
3. Помощь в проведении сделки. Риэлторы знают все этапы процесса покупки недвижимости и могут помочь вам оформить все необходимые документы, провести переговоры с продавцами, а также сориентировать вас по юридическим и финансовым аспектам сделки.
4. Защита ваших интересов. Риэлтор будет отстаивать ваши интересы в процессе сделки, обеспечивая соблюдение всех правовых норм и условий договора. Они также могут предложить вам альтернативные варианты, если текущая сделка не соответствует вашим ожиданиям.
5. Экономия времени и усилий. Покупка квартиры – это сложный и времязатратный процесс. Риэлторы берут на себя большую часть работы, освобождая вас от необходимости искать информацию, организовывать просмотры и вести переговоры. Вы сможете сосредоточиться на своих делах, позволив профессионалам заботиться о покупке.

В итоге, обращение к риэлтору при покупке квартиры является разумным решением. Они помогут вам найти наиболее подходящий вариант, оформить сделку и защитить ваши интересы. Не стоит пренебрегать профессиональной помощью, чтобы избежать ошибок и неприятностей в процессе покупки квартиры.

Госдума приняла законопроект о праве ЦБ ограничивать выдачу ипотеки
Речь идет об установлении макропруденциальных лимитов для банков на выдачу жилищных займов.
Госдума приняла в первом чтении законопроект о наделении Центрального банка полномочиями по установлению макропруденциальных лимитов в отношении ипотечных кредитов.

Макропруденциальные лимиты — количественные ограничения на выдачу займов клиентам, у которых уже высокая долговая нагрузка. Первый раз ЦБ ввел их в 2023 году, а в конце августа сократил в связи с непрекращающимся ростом выдачи ипотек, в том числе льготных.

Законопроект наделяет регулятора полномочиями по ограничению доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, машино-мест. Авторами документа стали группа депутатов и сенаторов и председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Документ внесли на рассмотрение нижней палаты парламента 16 января.

Аксаков пояснил «Парламентской газете», что законопроект направлен на то, чтобы дать ЦБ возможность «сдерживать аппетиты банков» в выдаче займов сверх закредитованным физ.лицам.

Банк России сможет получить новые полномочия с 1 июля.

Законопроект № 531412-8 «О внесении изменения в статью 45-6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

ЦБ впервые с июля сохранил ключевую ставку: станет ли ипотека доступнее?

По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», снижение ипотечных ставок не стоит ждать раньше лета. Пока же рыночные ставки будут оставаться на текущих уровнях — около 17% годовых

Совет директоров Банка России 16 февраля 2024 года впервые за семь месяцев сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. До этого регулятор пять раз подряд повышал ключевую ставку начиная с 25 июля 2023 года.

Какое влияние окажет решение регулятора на рынок ипотеки и спрос на жилищные кредиты — рассказываем вместе с аналитиками.

Когда ставки по ипотеке снизятся
По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», после решения ЦБ ипотечные ставки также останутся на текущем уровне. «В феврале-марте ставки сохранятся примерно на текущем уровне. Их движение будет зависеть в первую очередь от последующих решений регулятора по ключевой», — сказала старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Согласен с коллегой аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Результаты сегодняшнего заседания оказались в рамках ожиданий, поэтому я бы не прогнозировал значимых изменений ипотечных ставок в ближайшие месяцы», — сказал аналитик. Начало постепенного снижения ипотечных ставок следует ожидать ближе к лету, когда ЦБ может приступить к смягчению монетарной политики, добавил Игорь Додонов.

В АКРА также ждут снижения ипотечных ставок не раньше середины лета, когда начнется уменьшение ключевой. Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Надежда Караваева, в свою очередь, допускает снижение ипотечных ставок не ранее апреля-мая, до тех же пор ставки будут неизменными.

В ВТБ уже заявили, что пока сохраняют действующие условия по розничным кредитам. В банке добавили, что не исключают снижения ставок по кредитам, в том числе ипотечным, но не ранее второго полугодия. «Если регулятор начнет цикл смягчения денежно-кредитной политики», — уточнили в пресс-службе банка.

Согласно среднесрочному прогнозу ЦБ, ключевая ставка в среднем за 2024 год составит 13,5–15,5%, а в 2025 году может опуститься до 8–10%.

Спрос восстановится, но будет ниже 2023-го

Что касается спроса, то выдача ипотеки вырастет после январского падения, но будет ниже показателей прошлого года, считают эксперты. «Ипотечный спрос будет восстанавливаться в ближайшие месяцы после сезонно слабого января. Однако объемы ипотечных выдач, скорее всего, будут на 25–30% ниже уровней прошлого года из-за высоких рыночных ставок, ужесточения регулирования ипотечного сегмента со стороны ЦБ и ужесточения условий льготных ипотечных программ», — пояснил аналитик «Финама».

Сам спрос будет концентрироваться в первую очередь на госпрограммах, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных. «Льготные госпрограммы будут удерживать спрос от более глубокой просадки», — отметил Игорь Додонов.

Спрос на льготную ипотеку также будет зависеть от того, придут ли к консенсусу банки и застройщики в вопросе комиссий, и от имеющихся у банков лимитов, указала старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. «Вторичка будет испытывать сложности из-за высоких ставок. В то же время январский фактор сезонности в феврале-марте станет неактуален, поэтому некоторое восстановление спроса мы все же увидим», — добавила эксперт.

По мнению младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», в ближайшие месяцы будет наблюдаться снижение выдач как в результате сохраняющихся высоких ставок на рыночную ипотеку, так и из-за ужесточения условий льготной ипотеки. Интерес к ипотеке может вырасти во втором полугодии 2024 года, продолжила эксперт. На это повлияют как возможное уменьшение доходности банковских вкладов (в данном случае недвижимость может быть активом для инвестиций), так и снижение ставок по ипотеке, пояснила она.

Застройщики также ждут снижения спроса на ипотеку. «Уже сейчас выдача ипотечных кредитов сократилась на 20% к концу 2023 года. Сказываются все введенные ограничения — высокая ключевая ставка, выросший до 30% первоначальный взнос и введенные требования по предельно допустимой нагрузке на заемщика», — рассказал директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. «Если ключевая ставка останется такой, как сейчас, более продолжительное время, а условия по льготным программам не станут мягче, то снижение может составить 50%», — допустил он.

C 1 марта 2024 года ЦБ внедряет новые нормы для ипотечного кредитования, которые повлияют на рынок.

1. Процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков.

2. Низкий первоначальный взнос для клиента будет сопровождаться надбавкой к ставке, а чем выше ставка, тем больше ежемесячный платеж и, следовательно, выше нагрузка.

3. При этом, чем выше долговая нагрузка ( много разных кредитов) тем ниже шансы на получение положительного решения банка на ипотеку.

Это выдержки ЦБ 👆

Тем, кто планировал в ближайшем будущем брать ипотеку, мы настоятельно рекомендуем одобряться сейчас. Одобрение действует 3 месяца.

Первое,с чего следуют начать - заказать кредитную историю. Если не знаете, как это сделать, пишите в вацап 8-964-603-30-35 КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ.

Второе, скорее записывайтесь на одобрение ипотеки, лучше успеть одобриться на старых условиях.

• Работаем по всей РФ
• Решаем задачи любой сложности: без ПВ, в декрете, ипотека на строительство без ПВ и пр.
• Официальные партнеры ведущих банков и застройщиков РФ, что дает нашим клиентам более выгодные условия.

Российские регионы хотят поделить на 5 ипотечных кластеров.
Их сформируют по объему строительства и росту населения в конкретном городе/области.

Идея связана с окончанием льготной ипотеки летом 2024-го — после этого именно такой, зональный подход, предлагал применить вице-премьер Марат Хуснуллин.
Вот как могут выглядеть эти 5 кластеров:

▪«Динамичные».Большой ввод жилья, растущее население. Потенциально: Мск, СПб, Мос- и Ленобласть, Кзн, ЕКБ, Краснодарский край.
▪«С нехваткой спроса». Отток людей, избыток недвижки.
▪«С нехваткой предложения». Низкий ввод, не покрывает спрос. Потенциально: Иркутская область, Чувашия.
▪«Стагнирующие».Регионы с невысокими объемами строительства, но без перекосов.
▪«Депрессивные». Самый слабый ввод, активный отток населения.



Инициативу прорабатывает Правительство РФ. Она указана в Стратегии развития стройотрасли и ЖКХ до 2035 года (стр. 22).

Семейная ипотека будет продлена до 2030 года (сейчас до 01.07.2024) с сохранением базовых параметров. Ставка по семейной ипотеке останется на прежнем уровне для семьей с детьми до 6 лет.

Напомним, сейчас есть небольшая проблема в Семейной ипотеке - дата рождения ребенка ограничена 31.12.2023 г. Ждем изменений.

Программа выплат маткапитала будет продлена как минимум до 2030 года.

Выплата в 450 тыс. руб. на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка будет продлена до 2030 года, «деньги на это есть».

И по этой программе есть та же самая проблема с датой рождения ребенка, она ограничена 31.12.2023 г.

Налоговый вычет для семей с детьми будет предоставляться автоматически, а его размер повысят с 350 тыс. до 450 тыс. рублей.

Также глава РФ предложил увеличить в 2 раза налоговый вычет на второго ребенка и поднять вычеты на третьего и последующих детей.

В России может появиться учительская ипотека

Возможность появления льготной ипотеки для учителей обсуждает рабочая группа при Минпросвещения России, выяснили «Известия». Ее задача - удерживать молодых специалистов в профессии. Сейчас замечена большая текучесть кадров в школах.

К ноябрю 2024 года в правительство должны быть представлены детали новой федеральной программы и оценка возможностей ее введения.

Сейчас обсуждается, что программа будет распространяться на молодых педагогов в возрасте до 30 лет, отработавших не менее 1-го года в школе с нагрузкой на одну ставку или выше. Ставку предлагают на уровне 2%, а после 25 лет педагогического стажа могут списать до 15% задолженности.

Напомним, ранее президент поручил к 15 марта рассмотреть возможность распространения Дальневосточной и арктической ипотеки на учителей, работающих в частных школах и у ИП.

Кстати, в Минпросвещения отметили, что разработка новой льготной ипотечной программы потребует значительного дополнительного финансирования, источники которого не предусмотрены в федеральном бюджете на 2023-2025 годы.

При какой процентной ставке выгодно будет заниматься рефинансированием ипотеки?

Подавляющее большинство тех, кто оформляет сейчас ипотеку на вторичном рынке, рассчитывает затем рефинансировать взятый кредит. Они планирую снизить процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке, как только подходящие условия для перекредитования появятся.

По мнению специалистов, начала массового рефинансирования ипотеки стоит ждать, как только процентные ставки по ипотеке снизятся от текущего уровня на 5%. После этого заемщикам, если они оформляли кредиты по высоким ставкам в прошлом году и начале этого года, будет выгодно заниматься перекредитованием. По оценке экспертов рынка недвижимости, такая возможность заемщикам представится не раньше конца этого года.

По прогнозам, к этому моменту ключевая ставка ЦБ должна снизиться до 11-13%. При ключевой ставке в 11%, ипотеку банки будут выдавать под 13%, и у тех, кто берет сейчас ипотеку на вторичном рынке по высоким ставкам, появится возможность рефинансироваться.

Банки заинтересованы в привлечении заемщиков, занимающиеся рефинансированием. Такие клиенты кредитными организациями признаются более надежными. В отличие от тех, кто обращается в банк за первой ипотекой, они уже платят по кредиту, привыкли отдавать ежемесячно часть зарплаты на выплату ипотеки, поэтому в случае с такими клиентами банку более понятно, как они справляются с взятыми на себя обязательствами.

Когда возникнет необходимость сделать рефинансирование ипотеки, просто позвоните нам 8-964-603-30-35. Наши специалисты помогут вам сделать ставку ниже.

Подключение электричества — это обязательная процедура для того, чтобы местная администрация признала дом жилым. Подключение осуществляет энергоснабжающая организация.



Пошаговая инструкция выглядит так:

Нужно найти ближайшую территориальную электросетевую организацию.

Подготовить документы.

Заключить договор о присоединении к электросетям и договор энергоснабжения.

Выполнить работы, предписанные техническими условиями.

Получить акт о технологическом присоединении.

Подключить участок можно двумя способами: под землей (затратный способ) и по воздуху (требования к высотам и расстояниям).

В случае когда у владельца есть разрешение на индивидуальное строительство, он имеет право на подключение к сети на 15 кВт.

Список основных документов:

Заявка на технологическое присоединение;

План расположения энергопринимающих устройств и их мощности;

Документы о праве собственности, паспорт собственника

Выбираете участок самостоятельно?

Запросите кадастровый номер. Он выглядит примерно так: 00:00:0000000:0000.

По кадастровому номеру на публичной кадастровой карте вы сможете узнать:

1. Точную площадь участка.

2. Кадастровую стоимость.

3. Где находится участок и какой он формы.

4. Вид разрешенного использования (ВРИ). Если покупаете участок под строительство дома, должно быть указано либо «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС), либо «личное подсобное хозяйство» (ЛПХ), либо «ведение садоводства».

На месте, обращайте внимание на дороги и мосты.

На участке осмотритесь вокруг и оцените виды с разных точек. Соседство с гаражами, ЛЭП, заброшенными зданиями и многоэтажками или борщевиком нежелательно.

Поищите в интернете слухи о текущих проблемах района, на территории которого собираетесь брать участок. И обязательно поговорите с местными жителями. Они расскажут много интересного

Дорогие наши Партнеры, Драгоценные Клиенты, Уважаемые Коллеги!!!

На протяжении долгого времени наш офис располагался по адресу: Шумакова 14, где мы тепло и радушно принимали Вас у нас).

ПРИШЛО ВРЕМЯ РАСШИРЯТЬСЯ!

и Наша компания увеличивает масштабы)
Нас стало больше, объём работ увеличился в разы!

Мы готовимся к переезду в новый, просторный, более удобный офис!

До конца марта, мы ещё будем и готовы Вас принимать на Шумакова 14, и уже с 5 апреля, ждём Вас по новому адресу на Взлётной 109!

Рады будем встречать Вас там)

Банк России сохранил ключевую ставку на прежнем уровне - 16,00%

«Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Жесткость рынка труда вновь усилилась. Пока преждевременно судить о дальнейшей скорости дезинфляционных тенденций. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике».

ЦБ отметил, что возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике.

Дорогие наши подписчики, настоящие и будущие клиенты!

Вашему вниманию представлены дома, которые построила компания СК Высота.
В этих домах уже живут люди) либо создают уют и скоро переедут!
Мы благодарим каждого нашего клиента за доверие, оказанное нашей компании.
Ведь это большой и ответственный шаг- выбрать из многих Застройщиков именно нас!

Каждый построенный дом уникален!
В каждом своя энергетика, и она, безусловно ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ!

Если вы уже построили свой дом с нами- тепла и уюта вашему дому!
Если только планируете строительство- мы избавим вас от лишних хлопот, ведь каждый должен заниматься тем, в чём силён!

Остались мелкие работы и уборка строительной площадки!
На сегодняшний день 5 из 5-ти домов обрели своих владельцев!
Скоро начнется строительство на 6-ом участке, который тоже уже обзавелся своей семьей.

Видеоэкскурсия по одному из домов)

Планируете строительство своего дома- звоните

8-964-603-30-35

В середине 2024 года, после завершения действующих льготных ипотечных программ, в России планируется запуск новой льготной ипотеки на ИЖС.

может быть распространена на домокомплекты, продаваемые в ипотеку с использованием эскроу-счетов;

Речь, в том числе, идет и о субсидировании ставки по проектному финансированию для подрядных организаций, работающих на рынке ИЖС.

По предварительным оценкам новая льготная программа будет востребована прежде всего в регионах – лидерах частного домостроения. В 2023 году ими стали Московская область, Краснодарский край и Ленинградская область.

Семейная ипотека. Новое

В России расширят возможности семейной ипотеки

Президент Владимир Путин поручил разработать предложения по выдаче льготной ипотеки на вторичное жилье для семей с детьми в тех регионах, где строят мало нового жилья. Правительство должно подготовить проект уже до 30 июля этого года.

«Правительству Российской Федерации: представить предложения по вопросам, касающимся: возможности приобретения семьями, имеющими детей, с использованием льготной ипотечной программы для таких семей готового жилья на вторичном рынке, расположенного в границах населенных пунктов, в которых жилищное строительство осуществляется в недостаточном объеме», - говорится в поручении.

Также Правительство рассмотрит возможность предоставления жилья молодым и многодетным семьях, работающим на территориях опережающего развития - это регионы, в которых действует особый режим для предпринимателей, налоговые льготы и упрощенные административные процедуры.

ТОП-4 способов улучшить свою кредитную историю Вот вам несколько лайфхаков:

Погасить все задолженности. Банки и финансовые организации собирают информацию о заемщике, иногда кредитная история может ухудшиться из-за ошибок в БКИ (бюро-кредитных историй). Чем меньше будет долг и просрочек по платежам, тем больше вероятность одобрения кредита.

Если имеются неиспользуемые кредитные карты, то лучше их закрыть. Поскольку даже, если вы не тратите деньги с кредиток, а они просто «висят», это влияет на ваш кредитный потенциал.

Воспользоваться услугой «кредитного доктора». Это банковский продукт для улучшения кредитной истории. Он работает так: человек платит за доступ к кредиту, но денег не получает, после чего вносит платежи вовремя, показывая свою платежеспособность.

Открыть кредитную карту с маленьким лимитом. Регулярное пополнение карт в срок повлияет в лучшую сторону на кредитную историю заемщика.

Газобетон — один из самых популярных на сегодня материалов для строительства загородного дома. Он зарекомендовал себя в качестве энергоэффективной, надёжной и относительно недорогой технологии.

Газобетон — это смесь песка, цемента, извести и воды. На производстве они смешиваются в определенных пропорциях и потом обжигаются в печах с высоким давлением. На выходе мы получаем искусственный каменный минерал — ячеистый бетон.

Под воздействием газа в теле блоков образуются пузырьки с воздухом. Отсюда и возникло название — газобетон. Для сравнения, например, у пеноблоков полости создаются при помощи химической пены.

Качественные газобетонные блоки изготавливаются только промышленным способом с применением высокоточного оборудования и обрабатываются в специальных автоклавах. Это важно понимать и учитывать на этапе закупки стройматериала для будущего дома.

На рынке сегодня можно найти блоки по очень низкой цене, но скорее всего они будут изготовлены какими-то местными умельцами по кустарной технологии. Качество такого материала будет соответствующим.

Во-первых, дома из газобетона по срокам эксплуатации приравниваются к каменным. Это значит, что такой дом простоит в среднем от 80 до 100 лет.

Во-вторых, газоблоки — один из самых недорогих материалов. Так, например, стоимость одного кубометра составляет около 6 000 рублей. Для сравнения, кубометр клееного бруса стоит больше 40 тысяч рублей. При этом фундамент для каменного дома, конечно, должен быть более основательным — монолитным. Обычно это плита толщиной 250 мм. Поэтому общая стоимость каменного дома дороже, чем, например, каркасного, для которого достаточно винтовых свай.

В-третьих, дома из газоблока считаются энергоэффективными. Наружные стены загородного дома, как правило, возводятся из блока толщиной 400 мм. Такие стены не нуждаются в утеплении. И хорошо справляются с нашим климатом. Достаточно их отштукатурить с внешней и внутренней стороны, чтобы жить с комфортом.

Ещё одна немаловажная черта газобетона для загородных домов — он устойчив к возгоранию.

Если вы решили строиться из газобетона, нужно понимать, что каменный дом довольно тяжелый и требует капитального фундамента.

Дом из газобетона требует отделки — его нужно штукатурить. А это недешево. Потому что фасадные работы — это всегда ручной труд. Для сравнения, стенам дома из клееного бруса требуется минимальная обработка.

Стены из газобетона довольно хрупкие, то есть они не выдерживают сильно высокие нагрузки.

Есть много споров по поводу экологичности газобетона. Принято считать, что самый чистый с этой точки зрения материал — кирпич или теплая керамика. Но если посмотреть в сертификаты качества этих материалов, то мы увидим примерно одинаковые показатели с газобетоном.

Кладутся блоки на специальный клей для газобетона. .

Сам газобетон обладает низкой теплопроводностью, такой дом не потребует больших затрат на отопление.

Размеры блоков и удобство работы с ними (они легко пилятся и штробятся) позволяют возвести двухэтажный загородный дом всего за пару месяцев

По закону нет ограничений по числу ипотечных кредитов, взятых на одного человека.

Исключение составляют государственные программы: если «Семейную ипотеку» можно оформить и повторно, то по «Господдержке» под 8% и другим адресным продуктам установлено правило: один такой кредит в одни руки, потому и к выбору относиться надо с особой тщательностью - следующую ипотеку придется оформлять на общих условиях.

Чтобы одобрили вторую «Семейную ипотеку», должен быть выполнен ряд условий:

Первый ипотечный кредит уже закрыт;

Родился еще один ребенок;

Приобретаемый объект недвижимости имеет большую площадь, чем имеющийся.

Если у человека уже была оформлена льготная программа (например, IT-ипотека), то второй кредит можно взять только по программе «Семейная ипотека» (и она будет считаться первой с использованием господдержки), но также при выполнении трех перечисленных выше условий.

Банки продолжают ужесточать требования к ипотечным заемщикам на фоне ограничений, введенных Центробанком. Почти каждый второй потенциальный заемщик получает отказ.

Каждый банк имеет свою кредитную политику, тем не менее есть общие правила, которые помогут повысить шансы на одобрение ипотеки:

Не подавать заявки сразу в несколько банков

В ипотеке могут отказать заемщику, который получил одобрение сразу в нескольких банках. При этом причиной отказа в выдаче ипотеки может стать и большое число отказов за короткий период времени.

Особое внимание стоит уделить документам о доходах и их достоверности (соответствие заявленного и подтвержденного дохода).

Помимо зарплаты, в качестве дохода учитывается пенсия, доход от сдачи квартир, от ведения предпринимательской деятельности.

Лучше закрыть лишние кредитные карты или сократить лимит по ним. Открытые кредитные карты учитываются при расчете ПДН, даже если клиенты ими не пользовались.

Предельная долговая нагрузка (ПДН) — не более 50%

Перед подачей заявки нужно проверить, какая примерно часть доходов будет уходить на обслуживание ипотеки. Для большинства банков в этом году оптимальный уровень долговой нагрузки по всем обязательствам с учетом платежа по одобряемой ипотеке — не более 50% от подтвержденного дохода.

Оптимальный размер первоначального взноса зависит от целого ряда факторов, в том числе долговой нагрузки будущего заемщика. В целом сейчас банки более стабильно одобряют ипотеку при первоначальном взносе от 30% и выше.

Чем меньше у вас действующих непогашенных кредитов, тем лучше. Следует закрыть кредиты с просрочками платежей, реструктуризацией. Также оплатить все налоги, штрафы.

Клиент и созаемщик (с достаточным доходом и низкой долговой нагрузкой) берут кредит на двоих. И при расчете ПДН будет учитываться заработок и клиента, и созаемщика, что увеличит общую сумму месячного дохода.

Льготная ипотека на новостройки завершит свое действие 1 июля. Сейчас власти разрабатывают новую программу, которая сделает доступнее строительство частных домов.

Спрос на ИЖС растет, это подтверждает статистика. По данным Росстата, индивидуальные дома составили 70% от всего введенного в первом квартале 2024 года объема жилья в стране. Это на 22% больше, чем в первом квартале прошлого года.

«До недавнего времени значительная доля частных домов приходилась на объекты, легализованные в рамках «дачной амнистии». Теперь же этот потенциал исчерпан, а значит, нужно стимулировать новое строительство», – отметил вице-президент «НОСТРОЙ» Антон Мороз на пленарном заседании Всероссийского жилищного конгресса в Сочи.

«Путем развития рынка, в том числе, послужит единая ипотечная программа на ИЖС, которую предлагается запустить в июле 2024 года после завершения действующих льготных ипотечных программ. Условия пока обсуждаются с министерствами и ведомствами, но ожидается, что они будут схожи с условиями семейной ипотеки», – сообщил Антон Мороз.

В банках также наблюдают растущий интерес заемщиков к кредитам на строительство частных домов. По подсчетам «ДОМ.РФ», лидером по объему выдачи ипотеки на ИЖС в феврале 2024 года стал Сбербанк. Здесь месячный объем кредитования ИЖС (43,5 млрд рублей) за год вырос в 3,4 раза – до 28% от всех выдач ипотеки.

На втором месте «Росбанк», где в феврале ипотека на ИЖС (3,6 млрд рублей) составила 57% от всех выданных жилищных кредитов. Третье место по объемам кредитования частного домостроения (1,4 млрд, 8% от всех выдач ипотеки) занимает «Альфа-Банк».

С 1 июля 2024 года изменятся условия льготного кредитования, в том числе будет пересмотрена программа семейной ипотеки. На данный момент Минфин рассматривает вариант увеличения ипотечной ставки для семей с детьми старше 6 лет, а именно повышение её до 12%.

Сейчас семейная ипотека предоставляется семьям, где появился ребенок с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года, и/или родителям не менее двух несовершеннолетних детей. Программа была продлена до 2030 года, однако стало известно, что ставка до 6% сохранится только для семей с детьми до шести лет. Остальные условия прорабатываются в закрытом режиме.

О том, что ставка может быть повышена до 12% для семей с детьми старше шести лет, рассказала газета «Известия» со ссылкой на источник близкий к Министерству финансов. Однако пока предложения не сформированы и новые условия будут внесены и оглашены позднее.

Ещё одним предложением для обновленной программы семейной ипотеки стало уменьшение ставки на 1 п. п. (до 5%) при рождении второго ребенка и на 2 п. п. (до 4%) — третьего и последующих детей. Это коснётся новых займов.

При покупке жилья можно получить имущественный вычет. Он позволяет вернуть уплаченный налог на доходы.

Размер вычета

Это расходы на покупку жилья, но не более 2 млн ₽ на человека — один раз в жизни.

Лимит установлен для человека, а не для объекта. Каждый супруг может получить вычет в пределах 2 млн ₽, в том числе по одной и той же общей квартире.

Так можно сделать, если квартира стоит больше 2 млн ₽. Например, 4 млн ₽ — тогда муж заявит вычет в размере 2 млн ₽ и жена — в размере 2 млн ₽. На двоих они вернут 520 тыс ₽ уплаченного налога.

Распределить между собой стоимость жилья можно в любой пропорции — по соглашению. Например, если квартира стоит 3 млн ₽, муж может использовать 2 млн ₽ вычета, а жена — 1 млн ₽, или наоборот. Мужу налоговая вернет 260 тыс ₽, жене — 130 тыс ₽.

Если в документах указан один супруг

При покупке жилья в браке сам объект и расходы — общие. Неважно, кто платил или указан собственником. Право на вычет имеют оба супруга — но только в пределах стоимости жилья, оплаченной своими деньгами.

Например, квартира стоит 5 млн ₽. Собственник по документам — муж, плательщик — тоже он. Но вычет заявляют оба супруга — по 2 млн ₽ каждый. Просто жене нужно приложить к декларации свидетельство о браке.

Сумма к возврату

Возвращается фактически уплаченный НДФЛ по ставке 13%. То есть максимальная сумма к возврату — 260 тыс ₽ для одного человека. На двоих — максимум 520 тыс ₽. Столько получится вернуть при покупке жилья от 4 млн ₽. Деньги можно получать частями несколько лет.

За прошлые годы нужно подать декларацию — можно через личный кабинет на сайте ФНС.

В текущем году вычет можно оформить через работодателя. Для этого все равно придется обратиться в ФНС, взять уведомление о праве на вычет, отнести его с заявлением на работу (если кратко).

Если супруг не платит НДФЛ

Он не сможет получить вычет и вернуть налог.

Если купили новостройку

Право на вычет возникает после регистрации собственности. Налог можно вернуть начиная с того года, когда подписан акт приема-передачи.

Если брали ипотечный кредит

Дополнительно супруги могут получить вычет в размере уплаченных процентов за ипотеку. Размер вычета равен сумме уплаченных процентов по кредиту, но не более 3 млн ₽ для одного человека. Если жилье приобреталось в браке, право на вычет за %% может получить любой из супругов, даже если не является заемщиком по договору, не указан в документах на собственность и оплату. Т.е. тут каждый супруг может вернуть до 390 тыс ₽. Расходы на выплату процентов между супругами распределяются по заявлению в любой пропорции — ее можно менять каждый год. При этом у каждого супруга свой лимит вычета, а не один на двоих. Но, если один из супругов использует даже 10 тысяч рублей для вычета за проценты, он утратит свое право вернуть налог с другой ипотеки.

Какой должна быть высота забора на дачном участке

Специалисты рассказывают, какая высота забора допустима по закону для частных домов и дач и могут ли наложить штраф за несоблюдение нормативов.

Требования к высоте забора зависят от назначения земельного участка и его расположения.

Максимальную высоту забора для участков ИЖС могут прописать в региональных и местных правовых актах. Нормы везде разные либо их нет вовсе. Например, в Московской области высота заборов должна быть не более 2 м.

Также муниципальные правовые акты могут устанавливать требования к внешнему облику территорий участков, например цвету забора.

Высота забора между соседними дачными участками в настоящее время строго не регламентируется. По периметру участков на территории садоводства рекомендуется устраивать сетчатое ограждение высотой 1,2–1,8 м. Однако на практике суды могут трактовать эту рекомендацию как требование.

По сути, главное требование к забору между участками — его светопроницаемость.

А вот со стороны улицы ограждение может быть любым (Приказ Минстроя России от 14.10.2019 N 618/пр). Кроме того, забора может не быть вовсе, если есть естественная преграда, например ров или река.

Как таковых штрафов за высокий забор нет. Но соседи могут потребовать его снести — например, если в результате возведения забора оказался затенен их земельный участок (ст. 304 ГК РФ)

28 мая профильный комитет Госдумы планирует принять новые поправки, разрешающие использование средств материнского капитала на индивидуальное жилищное строительство через систему счетов эскроу. Инициатива расширяет сферу применения механизма счетов эскроу на сегмент индивидуального жилищного строительства, о чем Госдума приняла законопроект еще в ноябре 2023 года после первого чтения.

Согласно предложенным изменениям, средства маткапитала могут быть вложены в строительство дома по договору строительного подряда с использованием эскроу-счета. В случае расторжения договора счета эскроу, предусмотрен механизм возврата маткапитала для обеспечения надежности и безопасности денежных средств семей.

"Данные поправки направлены на обеспечение дополнительных гарантий для семей, решивших воспользоваться материнским капиталом для строительства ИЖС. Это позволяет вернуть средства в случае отказа заказчика или других негативных обстоятельств, обеспечивая семьям безопасность и уверенность в своих инвестициях" - пояснил Сергей Колунов, член Госдумы по строительству и ЖКХ.

Рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам на 1 мая составил 13,45% в годовом выражении. Об этом свидетельствуют данные Банка России. Столь высокий рост просроченной задолженности стал максимальным с января 2019 года, то есть более чем за пять лет. Чем он был вызван, приведет ли это к кризису неплатежей или формированию «пузыря» на рынке жилищного кредитования?

Просрочка по рублевым ипотечным кредитам в апреле выросла на 13,45% за год, что стало рекордом за последнюю пятилетку. При этом годовой темп роста кредитного портфеля составил 26,14% и почти в два раза превысил увеличение просроченной задолженности, свидетельствуют данные ЦБ РФ.
Главная причина увеличение просрочки по ипотеке — бурный рост выдачи жилищных кредитов в предыдущие периоды времени. Чем больше выдаётся ипотеки, тем больше вероятность возникновения просрочки по ней. Но есть и другое мнение. «Рост просрочки возник из-за снижения доступности ипотечных продуктов, — утверждает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Из-за уменьшения лимитов, увеличения первого взноса по госпрограммам, что повлекло необходимость клиентам брать дополнительные дорогие кредиты: потребительские, микрозаймы. Также на рост просрочек повлияло значительное повышение ставок стандартных ипотечных продуктов, которые напрямую зависят от уровня ключевой ставки».

Действительно, еще недавно покупатели могли брать кредиты на более выгодных условиях. К примеру, раньше клиент мог оформить ипотеку с господдержкой до 12 млн рублей с первоначальным взносом 15% и ставкой 8%. Теперь этому же клиенту приходится брать рыночный кредит в 12 млн рублей с тем же взносом 15%, но со ставкой уже — 17%. Как итог — растут ежемесячные платежи под стандартную программу, а те, кто хочет воспользоваться госпрограммами, пытаются добрать первый взнос за счет потребительского кредитования, что влечет за собой повышенную долговую нагрузку, пояснил эксперт.

Однако, хоть тенденция и негативная, до полномасштабного кризиса на ипотечном рынке России еще далеко. «В данном случае можно говорить об определенном математическом эффекте, — полагает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. — Ипотечный портфель банков в прошлом году рос достаточно высокими темпами, поэтому объемы просрочки тоже увеличились. Главное, что темпы роста портфеля ипотечных кредитов значительно превосходят динамику просроченной задолженности. Поэтому говорить о серьезной опасности для рынка преждевременно».

Как напомнил руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко, для предотвращения негативного сценария ЦБ РФ несколько раз повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и для сильно закредитованных заемщиков. Причем в последний раз регулятор это делал совсем недавно — в марте. Кроме того, в сентябре прошлого года правительство повысило первоначальный взнос по льготным программам с 15 до 20%, а в декабре — до 30% по льготной ипотеке под 8%, в том числе для того, чтобы не выдавать ипотеку рискованным заемщикам. «Власти предпринимают все необходимые меры для того, чтобы избежать кризисных сценариев», — уверена член экспертной группы Общественного совета при Минстрое Мария Перевощикова.

Самый известный в мире кредитный «пузырь», после Великой депрессии первой половины XX века, имел место в 2007-2008 годах в США, причём это был именно ипотечный «пузырь». Осенью 2008 года он спровоцировал мировой экономический кризис. Но, как отметила Мильчакова, особенностью американского «пузыря» было то, что он, во-первых, возник при очень низких процентных ставках ФРС США, во-вторых, при очень низких ценах на жильё, что мотивировало даже ненадёжных заёмщиков брать ипотечные кредиты недорого. А когда ФРС начала бороться с инфляцией, повышая процентные ставки, ипотечный «пузырь» резко сдулся. В России, когда процентные ставки были низкими, а жильё стоило не так дорого, как сегодня, некоторые признаки формирования кредитного «пузыря» имели место, но лишь до тех пор, пока Банк России не начал принимать меры, чтобы разрешить кредиторам отсеивать наименее надёжных заёмщиков. В настоящее время в России подобный сценарий маловероятен, тем более, что льготная ипотека с 1 июля будет отменена. Однако, поскольку другие льготные ипотечные программы сохраняются, пусть и при более жёстких условиях для заёмщиков, не стоит спешить с оптимистическими выводами о том, что ипотечного «пузыря» в России не может быть вообще никогда, предупредила аналитик.

Сбер...первый пошёл

2 июля 2024 г. завершается кредитование по программе «Господдержка 2020».

Важно

Подписание кредитных договоров возможно до 1 июля 2024 г. (включительно), при этом выдача может быть после этой даты.

• С 2 июля 2024 г. закрыта запись на сделку. При попытке записать клиента выводится соответствующая подсказка:

• Для всех клиентов с одобренными заявками в личный кабинет выведен информационный баннер, содержащий ссылку на статью (Статья в журнале).

Порядок действий:

Если кредитный договор по программе «Господдержка 2020» подписан до 1 июля 2024 г. (включительно) — выдача производится на условиях подписанного кредитного договора;

Если кредитный договор не подписан до 1 июля 2024 г. (включительно), рекомендуем клиенту выбрать другую программу ипотечного кредитования. Если клиент соглашается, необходимо предупредить его о пересмотре заявки, который может привести к отказу/изменению одобренной суммы кредита. Если клиент согласен, меняем параметры сделки, если не согласен — заявку переводим в отказ.

Есть ли способ прописаться на даче?

Оформить прописку на даче стало возможным с января 2019 года, для этого постройка должна иметь статус жилого помещения (статья 23 ФЗ "О ведении гражданами садоводства и огородничества для собственных нужд <...>").

Для того, чтобы дом получил статус жилого помещения, необходим ряд документов:

заявление о признании садового дома жилым (форма свободная),

инженерное заключение о том, что дом годится для внесезонного проживания,

выписка ЕГРН из Росреестра: должны быть указаны характеристики и зарегистрированное право на недвижимость,

если у дачи несколько владельцев, потребуются их согласия на переоформление.

Жилой статус может получить постройка со следующими характеристиками:

наличие фундамента (невозможность переместить ее на другое место — капитальное строение),

оснащение коммуникациями, наличие окон,

высота потолков не менее 2,5 метра (в коридоре и на мансарде — не менее 2,1 метра),

участок должен быть предназначен для ведения садоводства (не для огородничества).

Совсем скоро новые жильцы будут создавать свой уют!

Плохая кредитная история

Чаще всего отказы идут из-за текущих просрочек (даже небольших) и больших проблем в недалеком (3 года) прошлом. Некоторые банки «смотрят» и дальше 3-х летней кредитной истории.

У вас есть незакрытые исполнительные листы (некоторые банки не любят даже испол.листы по ГИБДД).

Если вы предприниматель, то будут смотреть историю и вашего предприятия. Если там проблемы, то кредит не получите.

У вас идет/была процедура банкротства.

Кредитор решил, что кредит вам не по карману

У вас много иных кредитов. Платежи по всем кредитам не должны превышать 40-50% от дохода. Кстати, кредитные карты тоже учитываются, даже, если вы ими не пользуетесь (обычно в месячный расход считается 8-10% от лимита).

У вас есть микрозаймы. Некоторые банки вообще нетерпимы к микрозаймам, даже, если они погашены. Кто-то смотрит их количество и частоту получения.

Не внятный работодатель

Вы работаете на предприятии, которого нет в ЕГРЮЛ, компания находится в стадии ликвидации, банкротства и тп.

Ваш работодатель имеет много долгов.

По предприятию в отчетных данных указана численность в количестве 1-2 человек.

Не сильно любят банки предпринимателей и собственников бизнеса. Большая вероятность, что будут оценивать ваш бизнес.

Возраст клиента

Большинство банков не любят кредиты давать возрастным и совсем молодым гражданам. Хотя это не «приговор».

Вы ввели кредитора в заблуждение

Указали в анкете недостоверные данные.

Вы принесли поддельную справку о доходах.

Данные в ваших документах, публичных источниках и, например, в анкете отличаются.

В любом случае, отчаиваться не стоит. Почти все можно исправить или объяснить. Или просто уйти в другой, более лояльный банк.

В рамках семейной ипотеки, заместитель председателя комитета Госдумы по аграрным вопросам, Юлия Оглоблина, предложила разрешить семьям самостоятельно приобретать стройматериалы для строительства дома. Это предложение было отправлено в письменном виде на имя председателя правительства, Михаила Мишустина.

Оглоблина отметила, что семейная ипотека применяется к индивидуальному жилищному строительству, при этом заёмщик должен заключить контракт на строительство с аккредитованной подрядной организацией.

На данный момент самостоятельная закупка материалов и выполнение работ своими силами или привлечение других исполнителей исключены, что значительно увеличивает затраты на проект.

Для удешевления строительства и увеличения числа участников льготной программы, Оглоблина предложила проработать возможность использования гражданами средств льготного ипотечного кредита на покупку строительных материалов для строительства жилого дома с привлечением подрядных организаций для выполнения отдельных строительных и отделочных работ.

Что такое поручительство?
Это согласие вернуть долг, если основной заемщик перестанет платить.
Когда банк требует деньги у поручителя?
Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность. Это значит, что банк может требовать долг у поручителя сразу, как только заемщик перестанет платить. При субсидиарной ответственности - если не получилось взыскать деньги с заемщика.
Когда поручительство прекращается?
После полной уплаты долга.
После окончания срока договора поручительства. При отсутствии срока - если банк в течение года не предъявит иск.
При изменении кредитного договора в худшую сторону или переводе долга на другого человека без согласия поручителя.
Может ли поручитель требовать деньги у заемщика, если заплатил за него банку?
Да, включая проценты и возмещение убытков.
Что будет при смерти поручителя или заемщика?
При смерти заемщика поручительство не прекращается. После смерти поручителя его обязанности переходят наследникам.

P.S: Основание: ст. 361-367 ГК РФ.

Минсельхоз предлагает изменить условия сельской ипотеки

Об этом говорится в проекте решения о предоставлении субсидий банкам и ДОМ РФ на эту льготную программу.

Согласно документу:

уточняется понятие «сельские территории». Из этих территорий будут исключены сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых до столицы региона по дорогам общего пользования не превышает 50 км, или которые находятся не более чем в 30 км от города с населением более 100 тыс. человек. Также к сельским территориям не будут относиться села и поселки, находящиеся на расстоянии менее 50 км от Севастополя;

уточняется определение «сельские агломерации» – из них исключат города, которые находятся ближе 50 км от столиц регионов и ближе 30 км от городов со 100 тыс. жителей. Также в этих радиусах исключат из понятия «опорный населенный пункт» соответствующие опорные населенные пункты;

сейчас по программе можно получить кредит на строительство или приобретение домов на сельских территориях (сельских агломерациях), а также приобретение квартир на первичном рынке в опорных населенных пунктах. С начала действия проекта решения предлагается все действующие цели кредитования распространить также на территории опорных населенных пунктов;

при выдаче двух кредитов на приобретение (строительство) одного объекта жилой недвижимости (сельскую ипотеку на одно жилье могут взять несколько человек, к примеру, муж с женой) величина первого взноса составляет суммарно не менее 20% от стоимости жилья. Ранее на каждого из них должно было приходиться по 20%;

в случае прекращения субсидирования кредитов Минсельхозом уполномоченный банк имеет право повысить ставку по кредиту не выше, чем на размер субсидии. Ранее была предусмотрена возможность повышения ставки по кредиту до размера ключевой ставки ЦБ.

Новая и актуальная информация по данной программе станет известна не ранее 16.08.24г.
Ждем-с

Банк России введет единый ипотечный стандарт. Он нужен для снижения рисков как заемщиков, так и банков.

Цель ипотечного стандарта

В ЦБ РФ отметили, что главная цель ипотечного стандарта — снизить распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования, а именно добиться более подробного информирования заемщиков об условиях кредита и о связанных с ним рисках. Это поможет людям принять окончательное решение при покупке квартиры в ипотеку с учетом всех факторов.

Условия ипотечного стандарта

Эскроу вместо аккредитива. Запрещено длительное размещение средств на аккредитивах вместо перевода на эскроу-счета. Это снизит риски для заемщиков, так как средства на эскроу-счетах защищены системой страхования вкладов в отличие от денег на аккредитивах. Это также поможет избежать ситуации, когда банк использует деньги с аккредитивов для получения прибыли. Деньги с эскроу-счета застройщик может получить только после сдачи квартиры ее владельцу, то есть на этапе строительства получить их нельзя.

Бонусы банкам от застройщика. Банки больше не будут получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки, если это ведет к искусственному завышению стоимости жилья. Сейчас застройщики предлагают пониженную ставку, но это сопровождается повышением цены на квартиру. То есть застройщик в любом случае компенсирует свои расходы.

Первоначальный взнос. В сумме первоначального взноса не получится учитывать деньги, которые вернутся покупателю после приобретения квартиры, например, кэшбэк от застройщика или банка. Это закрывает возможность покупки жилья без оплаты ПВ. Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова отмечает, что такая мера не только сможет защитить заемщика в моменте от удорожания квартиры, но и позволит ему лучше подготовиться к ипотеке. Формирование первоначального взноса закладывает привычку регулярно выделять из бюджета фиксированную сумму.

Единые условия. ЦБ закрепляет единые условия ипотеки для всех. Так, например, рекомендовано заключать договор ипотеки на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.

Информирование заемщика. В документе также зафиксировано, что банк обязан проговорить все условия и сведения, касающиеся кредита, а также сообщить обо всех рисках для заемщика до подписания договора. Кредитор также обязан ответить на вопросы заемщика об ипотеке и о дополнительных к ней услугах (например, страховках).

Запрет на плату за пониженную ставку. С июля 2025 года также планируют запретить банкам брать комиссию за пониженную ставку по ипотеке. До июля 2025 года банки обязаны:
– при досрочном погашении ипотеки компенсировать заемщику избыточно уплаченную им стоимость пониженной ставки;
– до заключения соглашения о пониженной ставке предоставить расчет полной стоимости кредита без учета пониженной ставки.

Какие будут последствия для заемщиков

Инна Солдатенкова отмечает, что ипотечный стандарт снизит возможности оформления ипотеки для отдельных заемщиков, например, для тех, у кого нет денег на первый взнос. Однако он защитит многих людей от рисков. С учетом ограничений для заемщиков и банков стандарт также приведет к снижению темпов кредитования в России, что, в свою очередь, снизит уровень закредитованности населения.
«Ключевое преимущество стандарта — это не только повышение степени прозрачности условий кредитования для заемщиков, но и снижение доли высокорискованных ипотек в портфеле банков», — поясняет аналитик.

Центробанк также утвердил другие меры для снижения закредитованности населения.

Макропруденциальные надбавки и лимиты. Суть их в том, что заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) не выдают ипотеку. ПДН считается высоким, когда платежи по кредитам превышают 50–80% ежемесячного дохода. Сейчас банки ограничивают выдачу ипотеки и для заемщиков с долговой нагрузкой ниже 50%, это связано с повышением ограничений ЦБ РФ с 1 сентября.

Изменение условий льготных ипотек. По некоторым льготным программам изменились условия, например, летом подняли ставку по IT-ипотеке с 5% до 6% годовых.

Отмена госпрограммы. С 1 июля перестала действовать льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке под 8% годовых. Отмена программы замедлила рост цен на первичное жилье. Спрос постепенно переходит на вторичку.

Также на рынок ипотеки влияет досрочное исчерпание лимитов по госпрограммам. Из-за этого банки либо приостанавливают выдачу ипотеки, либо повышают первоначальный взнос до 50%.

ЧТО БУДЕТ В БУДУЩЕМ С РЫНКОМ ИЖС?

В 2025 году ожидается рост цен на строительство частных домов в России на 10–30%. Это связано с несколькими факторами:

Основными факторами, влияющими на рост цен, являются и являлись:

Увеличение спроса на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Все больше россиян предпочитают жить в собственных домах, что повышает спрос на строительные услуги.

Однако ситуация с ипотекой может чуть сбавить пыл людей. И касается это не только загородной недвижимости. Многие строительные компании могут не пережить 2025 год.

Рост цен на строительные материалы. Тут все более-менее понятно! Растет доллар — растет цена на материалы.

Введение эскроу-счетов в ИЖС с 1 марта 2025 года. Новые финансовые механизмы могут увеличить стоимость строительства на 10-20% из-за дополнительных операционных расходов.

Стоит прояснить. Для заказчика — это механизм защиты от недобросовестных строителей. НО! Для строительной компании — это целая история, где ей придется за свой бюджет строить, а уже потом получать деньги за дом. То есть в очередной раз выделять доп. бюджет.

Решение о строительстве в любом случае принимать вам, но рост цен говорит о том, что дешевле уже не будет!

Что думаете о росте цен? Стоит ли ждать 2025 год чтобы заключить договор строительного подряда? Или сделать это сейчас и сохранить стоимость будущего дома?

Друзья, последнее время, мы сильно не публиковали условия и ставки по ипотеке. Как большинство из вас, переживали и не было настроения ни чего освещать и писать) Но сейчас привыкаем к новым реалиям жизни и вместе с вами актуализируем информацию о ситуации на рынке. И так поехали:

✅ Цены. Некоторые застройщики стали предлагать небольшие скидки на квартиры и на малоэтажные дома, но в целом, ничего не изменилось. Всё осталось на уровне последнего года . Всё в рамках стандартных рабочих корректировок.

✅ Спрос. На новостройки спрос упал, но всё же не так сильно как на вторичку. На дома как был спрос так и остался ( сейчас не так активно, так как межсезонье)

✅ Ипотека. С ней сложнее всего. Ситуация нестабильная. Если коротко:
* стандартные ставки (вторичка, новостройка без семейной ипотеки) подняли до ужасающих размеров и составляет в среднем 28%, но если со вторичкой всё плохо, то по новостройкам , есть отличные предложения, по правильной ипотеки ( подходят абсолютно все граждане , дети не играют в данном случае ни какой роли) ставка начинается от 7,49% Согласитесь, в наших суровых реалиях это совсме не плохо. Но надо успеть выйти на сделку до 31.12.2024г. В новом 2025г, правильной ипотеки НЕ БУДУТ
* по программе семейная ипотека , большинство банков выдают ипотеку, но во многих банках повысили первоначальный взнос с 20,1 до 30,1 а где то и 50%
* сейчас рассмотрение заявок пока идут на прежних условиях, но с возможностью их пересмотра в любой момент;
* ожидается корректировка условий программ с господдержкой , а именно семейная и сельская (ранее был пост по сельской ипотеке) на уровне закона.

✅ Вторичка. Ситуация прогнозируемая: большая часть продавцов сразу приостановили продажу.А те кто вынужденно продаёт недвижимость , стали неохотно, но торговаться. Конечно покупателей сейчас в разы меньше, так как ипотека под 28% мало кому интересна. Но покупку за наличный расчёт, ни кто не отменял.

👉 Актуальные ставки:
🟢 Вторичка от 27% до 30%



🟢Объекты от застройщиков ( квартиры, дома , строящиеся или готовые):

Семейная ипотека от 6%

☝Данные не претендуют на абсолютную достоверность, так как ставки могут меняться. При заинтересованности звоните.

Рассматривать надо всё!

Мнения, запросы, приоритеты покупателей довольно часто меняются, по мере просмотра вариантов и знакомства с реалиями рынка.

Далеко не все люди могут заранее чётко и детально сформулировать свою потребность. У многих – понимание «хотелок» приходит лишь в процессе.

✅ Бывает, клиент ищет 3-комнатную квартиру или дом, а в итоге выясняется, что для их семьи оптимальный вариант – удачная планировка это «евро-3».

✅ Бывает, люди нацелены на вторичку, а в итоге влюбляются в новостройку, с современной планировкой и красивым видом из окна.

✅ Порой кто-то ищет жильё рядом с трамваем, но со временем понимает, что трамвай ему, в общем-то, не так уж нужен.

✅ Иногда люди настраиваются (к примеру) на Спутник, а потом приезжают в Фирсово – и останавливают свой выбор на этом районе.😉

✅ А уж как часто люди хотят купить квартиру, но в итоге принимают решение о покупке дома– это вообще обычное дело!)) ( а бывает и наоборот , но на много реже)))

Это мы к чему? К тому, что не надо категорически отказываться от просмотра каких-либо вариантов, предлагаемых вам риэлтором (разумеется, если это действительно риэлтор, а не «впариватель»😄).

Мнения о районах, жилых комплексах, разных посёлков, пробках и перспективах – у всех разные. Полагаясь на какие-то стереотипные суждения «из интернета», наотрез отказываясь рассматривать какой-либо район – вы лишаете себя возможности выбрать лучший вариант. «По душе» и по потребностям.

Выбор жилья в Барнауле , Республике Алтай, не такой уж и маленький и достойные варианты есть в разных районах и разных ценовых сегментах.

Купить квартиру по «Семейной ипотеке» смогут больше россиян, чем раньше: кредит разрешили брать не только на новое, но и на вторичное жильё. Правда, повезёт не всем.

После того как в минувшем июле отменили льготную ипотеку на новостройки под 8% годовых, главным драйвером рынка стала «Семейная ипотека». Остальные программы с господдержкой оказались не столь востребованы, ибо условия по ним стали жёстче. «По “IT-ипотеке” сделок мало, “Арктическая” и “Дальневосточная” тоже не дают высокого спроса, “Сельская ипотека” на стопе, — говорит член комитета Российской гильдии риелторов по ипотеке Ирина Киселева. — Рыночные же кредиты сильно подорожали и теперь идут по запредельным ставкам 26–30%. Вот и получается, что почти 90% сделок с новостройками идёт по “Семейной ипотеке”».

В 2024 году активнее всего «семейные» займы брали в Москве, Подмосковье, Краснодарском крае, Татарстане, Тюменской, Ростовской и Нижегородской областях. Но ближе к осени с выдачей займов начались сбои. Дело в том, что ключевая ставка (процент под банки занимают у ЦБ деньги) выросла до 21%, ставка же по «Семейной ипотеке» — 6%. Разницу банкам возмещает государство. На круг это огромные суммы. Поэтому в какой-то момент выяснилось, что запланированных на 2024 год лимитов по субсидированию льготной ипотеки не хватает. Банки начали останавливать сделки...

Ситуация оказалась настолько болезненной, что в декабре вопрос дошёл до президента России, и тот поручил «навести порядок» с выдачей льготных ипотек. Владимир Путин подчеркнул, что никаких лимитов по «Семейной ипотеке» больше не будет. Точнее, не будет ограничений по этим лимитам у конкретных банков — все они будут черпать средства из «единого котла», который наполнит Минфин.

Почему это важно? Нередкий сюжет: человек получал одобрение на кредит в банке, уходил искать подходящий объект, а за это время лимит в банке по «Семейной ипотеке» заканчивался. А раз нет денег, покупка квартиры срывается. Нововведение позволит этого избежать.

Лимиты по «Семейной ипотеке» практически сняты, отчитался перед Новым годом вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. В Минфине уточнили: в 2025 году на данную ипотечную программу в бюджете заложено 637 млрд рублей, а в 2026-м — 454 млрд. Пока аналитики смотрят на эти цифры с оптимизмом: с учётом сжавшегося спроса на жильё этих денег должно хватить.

В этом году «Семейную ипотеку» ждёт ещё одно важное изменение. По правилам на льготный заём можно купить только жильё в новостройке (некоторое исключение есть лишь для семей с детьми-инвалидами). Однако на заседании Госсовета Путин предложил распространить программу на вторичный рынок. Но не на весь, а только для тех регионов, где строится мало нового жилья. Речь идёт минимум о 800 малых и средних городов, где появление новостроек —редкость.

Критерии нововведения пока неизвестны, однако ожидается, что при их разработке эксперты обратят внимание и на качество объектов для покупки жилья. Ведь одно дело, когда человек приобретает квартиру в доме, построенном 10–15 лет назад, и другое — если он берёт кредит на объект, который через год-два признают ветхим и аварийным.

По мнению руководителя аналитической службы Уральской палаты недвижимости Михаила Хорькова, цены на квартиры в среднем по стране пока останутся на уровне прошлогодних. «А вот распространение “Семейной ипотеки” на вторичный рынок в малых городах может отразиться на спросе на жильё там, — считает он. — Это, в свою очередь, способно привести к росту стоимости жилья в отдельных населённых пунктах».

Сельская ипотека останется на паузе до весны 2025 года

Бессрочную программу под 3% перестали выдавать абсолютно все банки, сообщили в Ассоциации деревянного домостроения и Федерации ИЖС.

Проблемы с сельской ипотекой начались еще в сентябре 2024 года, однако банки все же выдавали кредиты по ранее одобренным заявкам.

Лимиты — штука не вечная. Большинство банков исчерпали их как раз в конце лета.

Рынок ждал, что в январе власти выделят на сельскую ипотеку обещанные 40,7 млрд руб. Но субсидировать разницу между ключевой (24%) и льготной (3%) ставками государству очень дорого.

Правительство обсуждает ужесточение программы:

Исключить населенные пункты, расположенные близко к крупным городам и региональным центрам.

Ограничить круг лиц, кому доступна сельская ипотека — для сотрудников агропромышленного сектора и социально значимых работников: медиков, учителей, полицейских, МЧС и тд.

Возобновление сельской ипотеки можно ждать долго. Мнения у экспертов разные:

кто то считает, что лимиты выделят в марте, но только после обновления условий, чтобы ограничить спрос и стимулировать рост не загородного рынка, а сельских территорий; другие говорят: программу перезапустят в апреле на новых условиях; либо: лимиты на сельскую ипотеку появятся, только когда ключевую ставку опустят до 16-17%. Или условия сельской ипотеки пересмотрят в сторону повышения ставки.

А мы, в свою очередь, с нетерпением ждём возобновления этой прекрасной программы

С 13.01.2025 г. сделки по договору дарения подлежат обязательному заверению у нотариуса.

Сделка купли-продажи недвижимости оформляется соответствующим договором. Но в некоторых случаях Росреестр отказывает в регистрации перехода права собственности без подписи и печати нотариуса в документе.

Случаи, когда требуется заверение сделки нотариусом:

Продажа доли в ОН, праве общей долевой собственности, а также продажа доли одному из сособственников;

Продавец - несовершеннолетний, ограниченный в дееспособности гражданин;

Покупка недвижимости в долевую собственность супругов при отсутствии у них брачного договора, устанавливающего режим долевой собственности супругов;

Нотариальное заверение договора ипотеки, только при участии недееспособного залогодателя;

Сделки по договору дарения.

С 1 апреля 2025 года семьи смогут воспользоваться семейной ипотекой для покупки квартир на вторичном рынке в регионах с низким уровнем новостроек. Об этом сообщили в Минфине России.

🔍 Условия программы:
✅Города-участники — те, где в год строится не больше двух домов.
✅ Ставка — до 6% годовых.
✅ Требования к жилью:
▪️ Дому не больше 20 лет.
▪️ Не аварийный.
▪️ Покупка только у независимых продавцов (не родственников).
✅ Семья — с ребенком до 6 лет включительно.
✅ Ипотека — доступна однократно.

⚡️ Сельская ипотека

Минсельхоз «в целях сохранения кадрового потенциала на сельских территориях» подготовил новую версию Решения № 22-67386-00396-Р по сельской ипотеке.

Изменения:

▶️ В 2025 году льготные ипотечные кредиты будут выдаваться только тем россиянам, которые соответствуют одному из условий:

⚫️ Работают по трудовому договору (основное место работы) в течение 5 лет с момента заключения кредитного договора:

– в сфере агропромышленного комплекса.
– в социальной сфере на сельских территориях.
– в организации, подведомственной Минсельхозу, Федеральному агентству по рыболовству, Федеральной службе по ветеринарному и фитосанитарному надзору.
– в уполномоченных в области ветеринарии исполнительных органах субъектов Российской Федерации и подведомственных им организациях.
– в органах местного самоуправления на сельских территориях.

⚫️ ИП в сфере агропромышленного комплекса в течение 5 лет с момента заключения кредитного договора.

⚫️ Участник СВО или его супруга/ вдова, не вступившая в повторный брак.

▶️ Введены понятия «агропромышленный комплекс» и «организация социальной сферы».

▶️ Банк теперь может повысить ставку до рыночной (это должно быть прописано в кредитном договоре) в случае, если заемщик не предоставил сведения об основном месте работы (периодичность — не реже 1 раза в 6 месяцев в течение 5 лет с момента заключения кредитного договора). Касается договоров, заключенных в 2025 году после нового решения.

▶️ В случае, если, заемщики в браке заключают два кредитных договора на один объект недвижимости,
то размер доли собственных средств заемщиков в совокупности составляет от 20% стоимости объекта. Ранее каждому нужно было вносить от 20% (то есть суммарно 40%).

Приятный бонус: нет изменений, которые касаются удаленности сельских населенных пунктов. Перечень сельских территорий определяется решением субъекта РФ.

Хорошие эстетические данные.

Четырёхскатная крыша смотрится оригинальнее и красивее двускатной. Удачно выбрав вид, а также цвет и оттенок кровельного покрытия, загородный дом будет выгодно выделяться на фоне других построек.

Устойчивость к ветровым нагрузкам.

Конструкция крыши хорошо справляется с сильными порывами ветра. Этому способствует отсутствие фронтонов. Низкая парусность — одно из главных преимуществ таких крыш.

Функциональность.

Пространство под четырёхскатной крышей можно использовать для обустройства жилого помещения. Понадобится установить окна, правильно рассчитав общую площадь остекления, чтобы в помещении было светло и уютно.

Несложное обслуживание.

Благодаря наличию скатов, снег легко сходит с крыши под собственным весом. Вам не понадобится каждую весну заниматься очисткой крыши от снежного покрова.

В целом, дома с крышами, имеющими четыре ската, выглядят привлекательно. Нет необходимости искать решения по улучшению их эстетических качеств.

Стоимость складывается из многих факторов, включая размеры дома, используемые материалы, сложность монтажа стропильной системы и т.д.

Неискушенный в строительстве человек может подумать, что двускатная крыша значительно дешевле четырёхскатной. Профессионалы в этой сфере утверждают, что в большинстве случаев удорожание не превышает 10-20%.

Вальмовые или полувальмовые крыши имеют площадь кровельных материалов больше, чем у крыш с двумя скатами. Также такие крыши имеют больше стоек, подкосов и ригелей, в сравнении с двускатной крышей. Это увеличивает стоимость строительства.

Независимо от вида крыши, за проектированием всегда нужно обращаться к профессионалам. Но если вы планируете делать расчёты самостоятельно, то самым простым вариантом будет двускатная крыша.

Крыша с четырьмя скатами имеет более сложную конструкцию. Из-за этого получается больше подрезки кровельных материалов. Это тоже нужно учитывать, взвешивая все «за и против».

Многодетным семьям могут разрешить выбирать между бесплатным земельным участком и компенсацией в размере 1 млн рублей



Предлагается закрепить на федеральном уровне возможность для многодетных семей не только получать участок, но и отказаться от него, получив компенсацию в 1 млн рублей.

Соответствующий Законопроект № 968690-8 уже размещен в базе Госдумы.

Изменения планируется внести в закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Если закон будет принят, норма заработает с 1 января 2026 года.

Изменение условий по семейной ипотеке может лишить около 2,8 млн российских семей доступа к льготной ставке 6%, им придется покупать жилье под ощутимо более высокий процент, утверждают эксперты.

При повышении ставки до 12% для семей с одним ребенком:

медианный ежемесячный платеж вырастет на 38% - до 43,5 тыс. рублей в месяц, что может привести к отказу от программы значительной доли потенциальных заемщиков с низкими доходами;

переплата превысит тело ссуды в 2,5 раза. По текущей ставке 6% она была бы только двукратной.

Льготной же ставкой под 4% (для семей с тремя детьми), по подсчетам аналитиков, смогут воспользоваться немногие - всего 0,5-1,2% от общего числа семей, соответствующих критериям программы.

Центробанк ужесточает требования для получения ипотеки В чем суть Изменяется подход к оценке платежеспособности заемщиков. С 2026 года при одобрении ипотеки банки будут учитывать только официальные доходы граждан. Это позволит значительно сократить число граждан, которым будут доступны жилищные кредиты. Нововведение заработает не сразу — ЦБ утвердил план перехода на новый порядок работы. А с марта 2026 года банки получат доступ к информационной системе, которая даст возможность в течение 1 минуты получать информацию об актуальных доходах граждан. Напоминаем Последние годы банки выдавали ипотечные кредиты в упрощенном порядке — без подтверждения дохода. Это позволило взять кредиты тем, кому раньше ипотека была недоступна, что привело к значительному росту неплатежей